Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Полезная информация в статье на тему: "Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк" от профессионалов для людей. По всем вопросам обращайтесь к дежурному юристу.

Заявление о реструктуризации кредита

Тип документа: Заявление

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 11,5 кб

В том случае если в стране произошел экономический кризис, колеблется курс валют, или заявитель перенес тяжелую болезнь, потерял работу и т.д., он имеет право подать заявление о реструктуризации кредита.

Особенности написание документа

Первое, что может сделать заявитель, это обратиться в банк с соответственным документом.

Заявление заполняют с учетом принятого шаблона. В верхней части страницы справа, следует указать наименование учреждение, куда обращается заявитель, затем ФИО, адрес проживание и его телефон.

Посередине листа указывается название документа, а только потом идет текст в произвольной форме. Следует помнить, что в заявлении нужно указать номер и дату подписания кредитного договора. Причины о невозможности выплаты кредита также прописываются в тексте. Лучше, когда они подтверждаются соответственными документами и справками. Далее заявитель может указать желаемые изменения по написанию заявления.

Что можно просить в заявлении о реструктуризации

[1]

Заявитель в зависимости от причин может попросить отсрочить даты выплат. Банковские структуры могут позволить совершить такое действие, только в том случае, если заявитель потерял работу или перенес тяжелое заболевание.

Если был увеличен валютный курс, можно попросить об уменьшении самого платежа и о продлении его срока выплат.

Помимо этого, заявитель имеет право предложить свои услуги по отработке кредитных долгов. Также следует понимать, что банковские структуры способны сами назначить условия для продления или другого способа погашения долга.

По завершении соглашения, заявителю будет предложено подписать новый документ.

Реструктуризация долга по кредиту — что это такое?

Бывают ситуации, в которых клиент просто физически не может оплатить проценты или тело кредита. Возможно возникли осложнения с заработной платой или форс-мажоры, непредвиденные при оформлении кредита. В таком случае заемщик имеет полное право подать заявление в банк, где будет пересмотрен график выплаты кредита и его продолжительность.

Конечно, чтобы подтвердить такую операцию клиенту понадобятся документы, подтверждающие наличие описанной выше ситуации. Реструктуризация долга оформляется отдельным договором и подкрепляется к основному банковскому делу.

[box type=»download»] Следует помнить, что хитрость в банке не пройдет. Если клиент решил использовать оказавшиеся у него средства по другому назначению, а реструктуризацию оформить как прикрытие, то банк скорее всего ему откажет.[/box]

Кроме того, в банке проходят регулярные проверки заемщиков, по которым видно их кредитную или депозитную историю в другом банке, расчетные счета. Банк проверит все возможные адреса проживания, если кредит выдавался под залог имущества.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Стоит помнить, что реструктуризация долга выдается только при проверке всех платежей и документов клиента. Если у вас есть задолженности по предыдущим платежам или плохая кредитная история в других банках, даже если вам и выдали кредит, реструктуризацию на него, скорее всего, не дадут.

Если кредит у вас на руках и вы переживаете о своей кредитной истории, волноваться не стоит. Реструктуризация кредита, при условии что вы ее в срок погасите, покажет лишь вашу финансовую ответственность и осведомленность в банковских делах.

Если у заемщика возникает проблема оплаты следующего платежа (только до проблемы оплаты, а не после просрочки) стоит сразу обратиться в банк. Для подтверждения реструктуризации банк предоставит вам необходимый список документов.

Утверждение вашей заявки будет проходить в кредитном комитете с разрешения главы банка. Вариант реструктуризации выбирает сам заемщик, конечно, из предоставленных менеджером банка. Вид и длительность реструктуризации зависит от платежеспособности клиента, а также от остатка суммы по его кредиту.

[box type=»download»] Следует помнить, что лучше прибегнуть к реструктуризации долга, даже если произошло это вскоре после оформления кредита, чем не оплатить вовремя и получить пеню, а иногда и штраф. При неуплате долга банк с помощью суда может забрать у заемщика залоговое имущество и направить коллекторов к его поручителю.[/box]

Эта ситуация не только вредит клиенту, но, как часто бывает, нарушает доверительные отношения с поручителем, которым часто выступает родственник.

Образец заявления на реструктуризацию долга

Как было сказано выше, заявление на реструктуризацию долга подается заемщиком непосредственно менеджеру, которые ведет его кредит. Последний позже дает заявление на рассмотрение кредитному комитету.

Если у вас нет времени на заполнение специальной банковской формы, можете написать самостоятельно заявление и указать в нем следующее:

  • Наименование организации выдавшей кредит (к кому обращается);
  • Данные по ранее заключенному кредитному договору: дата и место заключения, на кого оформлен, номер, срок действия и сумма займа;
  • Размер выплат по кредиту и общая сумма оставшейся задолженности;
  • Причины, которые спровоцировали невозможность клиента погасить платежи в назначенное время, подкрепленные справками с работы, больницы и т.д.;
  • Варианты реструктуризации, которые, по мнению клиента, лучше всего помогут ему разобраться в сложившейся ситуации.

Вот примерный образец заявления на реструктуризацию кредитного долга:

__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________ от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита (СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок (срок окончательного возврата кредита) ___ месяц ______ г., процентная ставка по кредиту __ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С __ месяца _____ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным. Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г., и рассмотреть возможность:

  1. Предоставить каникулы на 2 месяца; Условиякредитных каникул в банке ВТБ, можно узнать здесь.
  2. Снизить размер процентной ставки;
  3. Пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
  4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.
Читайте так же:  Повышение едв ветеранам боевых действий, последние новости

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте) ___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________ либо сообщить по тел: +7___________

Очень важно, чтобы заявление было направлено именно в то отделение, где и был выдан кредит. Составлять заявление следует в двух формах, одна нужна вам другая банку. Заполняя банковскую форму на реструктуризацию долга, обязательно потребуйте одну копию себе с пометкой банка о приеме документа.

Если кредит оформлен под залог имущества, то на него также можно запросить реструктуризацию. Для ее принятия банком необходимо лишь подтвердить предыдущую оценочную стоимость залога.

В каких банках выгоднее условия реструктуризации?

В каждом банке реструктуризация проводится по-разному. Стоит отметить, что условия реструктуризации долга по кредиту в основном зависят от суммы выплаченных процентов и тела кредита, а также от затруднений, возникших у клиента.

Как бы там ни было, реструктуризация долга это последнее о чем думает заемщик при оформлении кредита, поэтому в дальнейшем изменить условия своих выплат он сможет только в том банке где и оформил кредит.

Очень странно будет, если во время оформления кредита клиент начнет задавать вопросы о реструктуризации. Это сразу бросит подозрение на настоящую цель его займа.

Как правило, практически любой банк, выдающий кредит, может реструктурировать долг по нему, однако не все идут на это охотно.

Если банк не надежно стоит на финансовом рынке, а его капитал не позволяет ему выдавать много долгосрочных кредитов, ему будет тяжело оттянуть условия оплаты уже имеющихся кредитов на долгий срок.

Именно поэтому перед тем как заключать кредитный договор, стоит узнать больше информации о деятельности банков в вашем городе, о динамике их развития и финансовой прочности. Эту информацию можно узнать в новостях или на официальных сайтах самих банков.

Не стоит напоминать и о том, что чем ниже процент по кредиту в банке, тем надежнее его существование на рынке. Высокие процентные стави по кредитам и депозитам к хорошему не приводят, а значит такой банк в перспективе может обанкротиться.

Таким образом, совершенно логично выбирать банк, в котором хотите кредитоваться по размеру процентов, они должны быть самыми маленькими. Приложим табличку характеристики кредитных процентов топ-пяти банков на 2017 год по количеству кредитных заявок.

Наименование банка Вид кредита Сумма займа Процентная ставка Подтверждение ходов
Альфа банк Наличными До 1000000 13,99 Требуется
Московский кредитный банк На любые цели До 2000000 14,00 Не требуется
Ренессанс кредит Больше документов ниже ставки До 500000 15,9 Не требуется
ВТБ Банк Москвы Наличными До 3000000 14,9 Требуется
Райффайзен банк Персональный До 1500000 14,9 Требуется

Пример реструктуризации долга

Чтоб не быть голословными рассмотрим пример изменения срока выплаты процентов по кредитному договору. Возьмем некоего гражданина, у которого был кредит 200.000 рублей сроком на 5 лет. Каждый месяц он должен погашать около 3300 рублей, в зависимости от месяца (банковские платежи рассчитываются каждый день).

Выплатив 66.000 рублей кредитного тела с процентами (у каждого банка свои), его увольняют с работы и возможности выплачивать каждый месяц 3300 + 1667 рублей (предположим размер процентов 10% годовых) у него нет.

При подаче заявки наш заемщик должен указать причину требуемого пересмотра долга и указать, что именно он хочет реструктурировать: проценты по кредиту или тело кредита. В первом случае, банк может распределить проценты так, чтобы в течение определенного времени (пока заемщик не устроится на работу) он выплачивал только тело кредита, а проценты насчитают потом сверх тех, что и так будут начислены по истечении указанного выше срока.

Если клиент не может выплачивать тело кредита, тогда банк может предложить ему отпуск по выплате тела, который уменьшит расходы клиента, но при этом продлит срок его кредитного договора, если только он не погасит кредитный долг раньше времени.

[box type=»download»] Вариантов реструктуризации долга очень много. Можно уменьшить проценты, разбить их на кварталы, переложить проценты на тело кредита, продлить срок вклада, уменьшив тем самым размер основного кредита, но увеличив сумму, которая будет переплачена за такое условие.[/box]

Все эти варианты, как было сказано выше, предоставляются клиенту в зависимости от многих параметров его договора и платежеспособности на момент подачи заявки.

Как добиться реструктуризации долга?

Как правило, менеджер банка, в котором у заемщика оформлен договор кредита должен заботиться об этом договоре и прилагать максимум усилий для решения всех вопросов, связанных с его покрытием. Поэтому о реструктуризации долга в первую очередь должен заботиться менеджер.

Однако существуют моменты, когда банк не принимает заявление без специальных документов, подтверждающих необходимость такого действия либо по мнению кредитного комитета поданные документы не являются основанием для такого решения.

В таком случае хотелось бы напомнить людям, что не стоит делать финансовые махинации только для того, чтобы купить на отложенные средства что-нибудь другое. Банк об этом узнает и может принять санкции.

Если же вам необходима реструктуризация, а документов, подтверждающих ваше финансовое положение, нет, необходимо сказать об этом в банке. Скорее всего, что именно банковский сотрудник и поможет вам решить такую ситуацию.

Читайте так же:  Какие статьи попадают под амнистию

Вот пример ситуаций, в которых может быть именно так, как написано: разбилась машина, на ремонт нет денег, официально ДТП не регистрировали; уволили с работы, где официально не числился и справки об окладе нет; финансовые долги вне банка физическим лицам, не засвидетельствованные юристом.

Таких примеров очень много и во всех этих ситуациях клиент, несомненно, виноват сам. Однако найти выход из такого положения тоже можно.

В каждом банке есть юрисконсультант, который при желании может рассмотреть вашу заявку, выехать на место, поговорить с работодателем и выяснить правдивость ваших показаний. А дальше банк принимает решения о принятии или отклонении вашей заявки.

Стоит также отметить, что при реструктуризации долга кредитным комитетом будут проверены все каналы поступления средств и счета в банках, и если выяснится, что у вас если поступления в размере необходимом для проживания и погашения кредита, ваша заявка будет отклонена.

Хотелось бы также напомнить, что в банке, как и в любой организации, работают люди, и если по-человечески отнестись к сотрудникам и поговорить спокойно, не лезть на лезвие ножа, возможно вам пойдут на уступки.

Не стоит обвинять банк в неподъемных процентах и т.д., так как вы сами подписали договор, и знали на что идете. Будьте толерантными, уважайте себя и других, и тогда у вас не возникнет организационных вопросов ни в банке ни в любой другой организации.

Заявление в банк о реструктуризации долга

Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга. Если по каким-либо причинам заемщик потерял возможно совершать ежемесячные платежи, выходом станет реструктуризация долга. Она позволяет получить более комфортные условия, однако банки идут на данные шаг очень неохотно. Правильное составление заявления, а детальное описание причины финансовых проблем и приложение подтверждающих документов существенно повысят шанс на получение положительного ответа. Далее подробно опишем, как составить заявление на получение реструктуризации.

Содержание заявления

Бланк заявления в банк о реструктуризации долга можно получить в отделении банка, однако составить его можно самостоятельно в произвольной форме. Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений. Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление:

    В самом начале вписываем дату, когда вам был выдан банком кредит. Далее полная сумма, которая была выдана, если же речь идет о кредитной карте, то необходимо вписать доступный кредитный лимит. Вписываем данные о первом платеже для погашения задолженности: дату первого платежа, а также способ его совершения. Необходимо указать, сколько уже внесено средств для погашения кредита, а также сколько еще необходимо выплатить. Последнее можно узнать, позвонив в банк. С этого пункта переходим уже к проблемам по оплате, а именно указываем дату первого несовершенного вами платежа. Детально описываем причину, которая вызвала финансовые трудности и послужила возникновению долга. Описывайте детально и прилагайте документы для подтверждения. Запомните, ваша задача не разжалобить банк, а показать, что вы действительно не можете совершать обязательную выплату в полном размере. Пишем желаемые условия. Тут можно попросить об отсрочки платежей на определенные срок, об аннулировании штрафов и пенни, об уменьшении обязательного платежа и увеличении срока кредитования. Не забудьте сделать копию заявления, а после подачи в банк основного, получите печать на вашей копии.

Образец заявления в банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация. Начнем с шапки документа:

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Далее пишем «Заявление» и переходим непосредственно к тексту:

Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.

Заключение

Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным. Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.

Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора. Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности. Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).
Читайте так же:  Как получить стандартный налоговый вычет на ребенка оформление и необходимые документы

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.
Читайте так же:  Расчет отпускных формула и пример расчета, порядок начисления, новые правила

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

[2]

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Полезное видео

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

Как подать заявление о реструктуризации долга по кредиту

Обстоятельства не всегда складываются благоприятным образом. Иногда, стабильное течение жизни нарушается, а проблемы возникают буквально на ровном месте.

В такой ситуации возвращение банку займов, может стать проблематичным. Ухудшать внушающую доверие кредитную историю и превращаться в задолжавшего заемщика не стоит. Да и банк не заинтересован в том, чтобы ухудшились отношения с проверенным клиентом, а его кредиты превратились в проблемные. Такая ситуация означает для банка снижение прибыльности операций, а терять прибыль банкиры не любят.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

О возникших затруднениях с выплатой добросовестный заемщик стремится предупредить финансовое учреждение заблаговременно. Если такие меры, как предоставление кредитных каникул, отсрочки по выплатам в сложившейся ситуации являются паллиативными, не позволяют изменить положение к лучшему, то кредитором и заемщиком проводится реструктуризация долга по кредиту.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту можно отправить кредитору онлайн. Но личное появление заёмщика произведет более благоприятное впечатление на сотрудников финансового учреждения. Это поспособствует принятию положительного решения по просьбе о реструктуризации долга по кредиту. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту доступен в интернете.

Подавая в банк заявление по реструктуризации долга по кредиту, стоит подкрепить его документально. Декларация об ухудшении финансового состояния вряд ли будет воспринята банковскими сотрудниками как весомый аргумент, ее к делу не подошьешь. Заявляя о проблематичности продолжения выплат по займу в прежнем объеме, желательно подтвердить свои утверждения предоставлением, к примеру:

  • Документов, подтверждающих потерю недвижимого имущества или нанесение ему значительного ущерба;
  • свидетельства о смерти одного из близких родственников;
  • рецептов на приобретение дорогостоящих лекарств, выписанных заемщику или членам его семьи;
  • больничных листов (собственных или членов семьи);
  • трудового договора или трудовой книжки, где проставлена отметка об увольнении.

Предоставление подобных документов вместе с заявлением на проведение реструктуризации долга по кредиту, по большому счету, является пустой формальностью. Но для банковского сотрудника, принимающего решение, справки, которыми каким-то образом, подтверждается падение платежеспособности заемщика, выступают в качестве своеобразной страховки. Решение будет приниматься не на основании голословного заявления, а будучи подкрепленным, документально, даже если весомость этих документов будет не слишком значительной.

Сама процедура переоформления договора займа достаточно проста. Может быть составлен новый договор, естественно, на больший срок и с меньшей суммой ежемесячных платежей. Или же в прежний договор будут внесены изменения. Реструктуризация долга по кредиту рассматривается как взаимовыгодный компромисс. Заемщик получает послабление бремени ежемесячных выплат. Финансовому учреждению достанется, в конечном счете, возросшая сумма.

Реструктуризация долга по ипотечному кредиту

О возникновении проблем с выплатами по ипотечному кредиту нужно сразу же информировать кредитора. Ведь в качестве залога находится недвижимость, а потерять ее крайне нежелательно. Поэтому заёмщику стоит сразу повести речь об изменении условий совершения ежемесячных выплат. Заимодавцу, со своей стороны, крайне нежелательно портить отношения с солидным клиентом, вредя собственной репутации.

При изменении условий ипотечного кредита, как правило, новый договор не составляется. Это связано с тем обстоятельством, что заключению договора должны предшествовать предоставление пакета документов (заново) и проведение оценки жилья. В интересах обеих сторон избежать напрасной траты сил, средств и времени, поэтому проще внести изменения в существующий ипотечный договор, а не подписывать новый. На практике выход находится в составлении некоего дополнения, в котором фиксируются изменившиеся суммы ежемесячных выплат и сроки ипотечного займа.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Читайте так же:  Переселение жителей новой москвы программа реновации и новые пректы

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.

[3]

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • Дата и подпись.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте. Могу ли я написать такое заявление в том случае, если моя семья усыновила ребенка? Или мне все равно придется платить как раньше?

Добрый день, Александр! Это весьма спорный вопрос, так как законодательство достаточно часто приравнивает усыновление ребенка к рождению, но в кредитовании и финансовых отношениях данное правило применяется от случая к случаю. Вы можете предоставить в банк документ, фиксирующий факт усыновления, и запросить приостановления выплат кредита. Но вам имеют право отказать, так что лучше не терять время и сразу запросить реструктуризацию – в этом случае вероятность положительного решения крайне высока.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here