Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество

Полезная информация в статье на тему: "Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество" от профессионалов для людей. По всем вопросам обращайтесь к дежурному юристу.

Как зарегистрировать договор ипотеки: особенности процедуры

Покупка квартиры по ипотеке для многих людей является единственным вариантом решить проблему с жильём. Основное условие предоставления такого кредита – оформление залога на приобретаемый объект недвижимости. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации.

Понятие государственной регистрации ипотечного договора

Это обязательная процедура, предусмотренная законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В этом нормативном акте содержатся основные правила, в соответствии с которыми оформляется обременение недвижимости, купленной с привлечением заёмных средств.

Отдельные нормы, регулирующие правила внесения записей о заключённом договоре в реестр, регулируются положениями закона № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г.

Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре. Работник этого государственного органа вносит сведения в реестр недвижимости о том, что конкретный объект находится у банка в качестве залога в связи с выдачей кредита.

Данная процедура нужна для того, чтобы обезопасить банк. Собственник жилого помещения будет обязан выплачивать деньги в течение многих лет. Всё это время будет действовать обременение недвижимости.

Владелец не сможет подарить жилое помещение, продать его или сдать в аренду без согласия руководства банка. Любое из перечисленных действий нужно регистрировать в Росреестре. Если в базе данных будет значиться информация о том, что недвижимость находится в залоге, то сотрудник ведомства откажет собственнику в оформлении перехода прав другому лицу.

Если же собственник недвижимости, купленной по ипотеке, не сможет справиться с погашением кредита, то на залог будет обращено взыскание. Это значит, что имущество будет продано с публичных торгов. Выручка от сделки пойдёт на погашение обязательств перед банком. Оставшаяся часть денег будет выплачена бывшему владельцу.

Государственная регистрация ипотеки проводится только в отношении ограниченного перечня объектов. Это может быть:

  • земельный участок;
  • предприятие или здание, используемое организацией при осуществлении коммерческой деятельности;
  • жилое помещение – дом, квартира, отдельная комната и часть дома, выделенная в качестве отдельного объекта недвижимости.
  • иное строение – дача, гараж, садовый дом;
  • воздушное или морское судно.

Как правило, залог оформляется на то имущество, которое приобретается за деньги, полученные в качестве займа. Однако ипотечный договор может обеспечиваться и другим объектом недвижимости, если это устраивает банк и залогодержателя. К подобной мере прибегают, если купленная ранее собственность имеет большую стоимость. Тогда можно получить более низкий процент по ипотеке.

Порядок оформления

В соответствии с российским законодательством залог недвижимости может возникать на основании закона или на основании договора.

Ипотека по закону – самый распространённый вид. Если лицо получает целевой заём или банковский кредит на покупку жилого помещения, то приобретаемая собственность будет гарантировать возврат долга в полном объёме.

Ипотека по договору – это залог по желанию сторон. Должник обеспечивает свои обязательства, подписывая ипотечный контракт, и получает более низкие процентные ставки за пользование деньгами.

Условно государственная регистрация ипотеки по закону может быть разделена на несколько этапов:

    Первый этап – приобретение квартиры в собственность. Для этого будущий собственник ищет продавца, договаривается с банком об условиях предоставления кредита, подписывает необходимые документы. После того, как сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы внести соответствующую запись в базы данных о недвижимости.
    Работники ведомства одновременно регистрируют переход права собственности и возникновение обременения. Такой порядок установлен в статье 20 Закона об ипотеке.

Перед обращением в Росреестр должна быть оплачена госпошлина за регистрацию договора ипотеки. В статье 333.33 НК РФ установлены следующие размеры платы работу сотрудников государственных ведомств:

  • для граждан – 1000 рублей;
  • для организаций – 4000 рублей.

Госпошлина за регистрацию ипотеки, возникшей на основании закона, не взимается.

Для проведения регистрационных действий в Росреестр необходимо представить следующие документы:

  • совместное заявление кредитора и собственника квартиры (залогодержателя);
  • ипотечный договор с приложениями к нему;
  • договор, на основании которого были приобретены права на недвижимость;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • закладная (если была оформлена).

Если от лица владельца квартиры выступает его представитель, то следует также представить доверенность, заверенную у нотариуса.Также вместо совместного заявления сторон ипотечного договора за регистрацией может обратиться нотариус, заверявший соглашение.

Регистрирующий орган не вправе требовать от заявителя представить дополнительные документы. Если для регистрации требуется получение иных сведений, то работник Росреестра может их получить через официальные запросы в другие государственные органы.

После того, как документы были представлены, следует подождать внесения записи в реестр недвижимости. Общий срок регистрации ипотеки в Росреестре составляет 30 дней. Однако для физических лиц этот период ограничен 5-ю рабочими днями. За это время специалист ведомства проставят штамп на представленном экземпляре договора и внесут сведения в базу данных.

Если срок регистрации ипотеки будет нарушен, то сотрудников государственного органа ожидает дисциплинарное взыскание. Также заинтересованное лицо может взыскать с Росреестра убытки, если затягивание срока привело к причинению материального ущерба.

  • Государственная регистрация ипотеки завершается выдачей собственнику его экземпляра договора, на котором будет стоять штамп о регистрации. Документ лучше всего хранить до тех пор, пока кредит и проценты не будут полностью выплачены банку. Договор может пригодиться в случае возникновения споров.
  • к оглавлению ↑

    Изменение и погашение записи о договоре ипотеки

    Кредиты на приобретение квартиры в собственность выдают на много лет. За это время могут измениться жизненные обстоятельства, что повлияет на обязательства перед банком по займу.

    В таком случае стороны договора подписывают допсоглашения. Например, у собственника возникли финансовые трудности, и банк согласился изменить график погашения кредита с условием продления срока ипотеки. Или же стороны договорились о том, что недвижимость будет продана другому лицу, которое возьмёт на себя обязательства по выплате кредита.

    Порядок регистрации дополнительного соглашения к договору ипотеки такой же, как и в случае первоначального оформления залога. Отличаться будет государственная пошлина:

    • для граждан – 200 рублей;
    • для организаций – 600 рублей.
    Читайте так же:  Какое наказание грозит за езду без страховки

    Погашение записи об обременении недвижимости не происходит автоматически. После того, как кредит был полностью выплачен, стороны оформляют совместное заявление и направляют его в Росреестр. На основании этого документа регистраторы в течение 3-х рабочих дней исключают запись об обременении из базы данных.

    Если оформлялась закладная, то достаточно просто представить в Росреестр этот документ с отметкой кредитно-финансового учреждения о том, что долг полностью погашен. Присутствие представителя банка при этом не требуется.

    Бывают случаи, когда ипотечная запись была погашена ошибочно. Например, в результате подделки документов, которые были представлены в Росреестр. Тогда производится восстановление регистрационной записи об ипотеке.

    Восстановить запись о залоге можно только по решению суда.

    Процедура государственной регистрации ипотечного договора детально регламентируется законодательством. У залогодержателя не должно возникнуть проблем с прохождением этой формальности.

    Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество

    Смотрите видео по теме статьи

    ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество

    Смотрите видео по теме статьи

    Оформление собственности при ипотеке — Порядок оформления собственности — Территория инвестирования

    Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

    Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

    Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления

    Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.

    Особенности ипотечного кредитования

    Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.

    Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.

    В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:

    Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.

    Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна

    Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.

    В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.

    Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.

    В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:

    • Участок земли. На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
    • Нежилые помещения. В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
    • Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
    • Частный дом, коттедж. Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.

    Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.

    Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.

    Требования к закладной

    Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.

    Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.

    При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.

    После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.

    Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.

    Закладная оформляется по следующим правилам:

    • В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
    • Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
    • Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
    • В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
    • Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
    • После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.
    Читайте так же:  Ипотека в сбербанке

    Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.

    Возврат и утрата закладной

    Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.

    Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.

    [2]

    Возврат закладной происходит следующим образом:

    • В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
    • Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
    • Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
    • Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.

    Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.

    Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.

    Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

    Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

    Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

    Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.

    Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество в 2019 году

    Покупка жилплощади в кредит – ответственное решение. Ссуда выплачивается 10-30 лет, и за это время с заемщиком могут случиться разные неприятности: утрата трудоспособности, потеря высокооплачиваемой работы, скоропостижная кончина и т.д. Банку нужны гарантии, что в перечисленных ситуациях он сможет вернуть собственные деньги. Документ, подтверждающий его правомочия – закладная на квартиру по ипотеке, которая оформляется одновременно с подписанием кредитного договора.

    Особенности ипотечного кредитования

    Ипотека стала популярной в России сравнительно недавно, но сегодня она помогает тысячам семей приобрести собственную жилплощадь без длительных накоплений. Этот вид кредитования имеет следующие особенности:

    • Обязательный первоначальный взнос, стартующий от 10% от стоимости выбранной недвижимости. Чем больший платеж сможет внести заемщик, тем более выгодную ставку ему предложит банк.
    • Наличие обременения на купленное жилье. Ограничения подтверждает закладная на квартиру по ипотеке. В документе указывается, что собственник не вправе определять юридическую судьбу недвижимости, не получив одобрения кредитной организации, что в случае финансовых проблем у владельца жилье отходит банку.
    • Целевой характер использования средств. Ипотека выдается исключительно под покупку жилья, полученную сумму нельзя потратить на соболиную шубу или шикарный отпуск.

    Банки предлагают широкое разнообразие ипотечных программ. Клиент может выбрать ставку, сумму и сроки, которые подходят для его ситуации. Для отдельных категорий населения (молодожены, бюджетники и т.д.) банки разрабатывают льготные условия.

    Как оформить закладную?

    Что такое закладная при ипотеке? Это документ, подтверждающий право банка стать собственником недвижимости, если заемщик своевременно не возвратит сумму полученной ссуды и проценты по ней. Ценная бумага – гарантия соблюдения интересов кредитной организации, ее оформление происходит в момент подписания ипотечного договора.

    Закладная составляется в единственном экземпляре, который хранится в финансовом учреждении. Страницы документа обязательно нумеруются и прошиваются.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    Что такое закладная на квартиру заемщика при ипотеке? Это документ, в котором указаны:

    • название ценной бумаги – «Закладная»;
    • паспортные данные и ФИО гражданина-заемщика;
    • полное название финансового учреждения-кредитора, юридический адрес;
    • № и дата кредитного договора, заключенного с гражданином, дата и место подписания, сведения о госрегистрации;
    • сумма тела кредита и процентов, подлежащих возврату;
    • сроки погашения основного долга и процентов;
    • место нахождения и данные о квартире (метраж, иные характеристики);
    • оценочная стоимость недвижимого имущества;
    • описание типа собственности на жилплощадь: единоличный, долевой и т.д.

    Составленная закладная обязательно заверяется подписью заемщика.

    [3]

    Во избежание проблем и спорных моментов клиенту следует сразу позаботиться об оформлении дубликата, который будет храниться у него.

    Регистрация обременения

    Закладная по ипотеке подтверждает права банка получить квартиру в случае неуплаты долгов. Чтобы защитить собственные интересы, он вправе подать подписанный документ в Росреестр, и на недвижимость наложат обременение.

    Читайте так же:  Акт согласования местоположения границы земельного участка - образец и правила оформления

    Это означает, что на каждой выписке из ЕГРП будет присутствовать пометка, что квартира находится в залоге у кредитной организации. Это станет «тревожным звоночком» для покупателя, если владелец решит продать жилье втайне от финансового учреждения. Сведения об обременении можно снять после полного погашения кредита и процентов по нему.

    Стоимость регистрации закладной составляет:

    • для физлица – 1 тыс. руб.;
    • для юрлица – 4 тыс. руб.

    Как правило, банк и клиент заранее оговаривают, на кого из них будет возложено погашение этих расходов.

    Как хранить документ?

    Когда оформление закладной по ипотеке закончено, сотрудник банка посещает Росреестр и совершает регистрационные действия с документом. Государственный орган ставит свои отметки, после чего возвращает бумагу залогодержателю. Ее кладут в сейф финансового учреждения и хранят до момента, пока обязательства заемщика не будут погашены на 100%.

    Если у кредитной организации отзовут лицензию, она обанкротится, закладную передадут другому банку в рамках преемственности, определенной ЦБ РФ и судом.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банк вправе продать закладную другому финансовому учреждению. В этом случае существенные условия по ссуде не поменяются, станут новыми лишь реквизиты, на которые нужно перечислять очередные взносы.

    Возврат закладной

    Банк обязан возвратить клиенту закладную в следующих ситуациях:

    • кредит полностью выплачен согласно графику погашения;
    • произведен полный расчет досрочно.

    Перед возвратом закладной банк должен сделать в ней отметку, что обязательства погашены. На документе обязательно ставится печать и подпись должностного лица.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    Забрать закладную – интерес добросовестного клиента. С этим документом нужно направиться в Росреестр, чтобы снять существовавшее ранее обременение. Когда регистрирующий орган сделает нужные отметки в своих базах, с недвижимостью можно будет совершать сделки без каких-либо ограничений.

    Бумажная закладная при оформлении ипотеки Сбербанка больше не нужна

    Теперь при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку Сбербанка оформлять бумажную закладную не нужно*. Изменение позволит упростить процесс регистрации права собственности и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для действующих и новых кредитов:

    При покупке строящегося жилья

    При строительстве жилого дома и загородной недвижимости

    *Кроме случаев, когда кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

    Почему это удобно

    Больше не нужно будет оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре

    После выплаты кредита для снятия обременения делать ничего не нужно. Банк сам отправит в Росреестр данные о погашении

    Срок снятия обременения, в среднем, сократится с 30 до 14 дней

    Как это работает

    Вместо оформления закладной менеджер Сбербанка подготовит дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет прописано, что закладная не оформляется. Для этого нужно будет предоставить в банк ваш экземпляр кредитного договора. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то дополнительное соглашение оформлять не нужно.

    Напомним, с октября также не оформляется закладная при покупке в ипотеку готового жилья. Исключение — кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

    Что такое закладная по ипотеке в банке ВТБ?

    При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

    Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

    Что такое закладная по ипотеке?

    Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

    Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

    В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

    Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

    Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

    Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

    Зачем банк оформляет закладную?

    По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

    Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

    В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

    Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

    В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

    С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

    Оформление закладной

    Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

    Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

    • Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
    • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
    • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
    • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
    • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
    • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.
    Читайте так же:  Размер пособие по безработице повышение и индексация

    Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

    Порядок оформления закладной в ВТБ

    Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

    Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

    • Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
    • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
    • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
    • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
    • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

    Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

    Какие документы потребуются?

    Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

    Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

    1. Паспорт залогодателя;
    2. Кредитный договор;
    3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
    4. Акт оценки стоимости жилья.

    Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

    При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

    Уточним важный момент.

    Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

    Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

    Выглядит это так:

    • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
    • Для физических лиц – 1 000 рублей.

    Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

    Какие пункты должны отображаться в закладной?

    Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

    Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

    • наименование документа (в нашем случае — закладная);
    • сведения о залогодателе и залогодержателе;
    • номер ипотечного договора;
    • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
    • сроки погашения задолженности;
    • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
    • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
    • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
    • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
    • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
    • дата составления документа.

    В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

    Где хранится закладная?

    Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

    Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

    Когда закладную можно забрать?

    Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

    Происходит это в двух случаях:

    • заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
    • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

    После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

    С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

    Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

    Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

    Оформление закладной на имущество по ипотеке

    Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков. Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок. В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.

    Понятие закладной на квартиру

    Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.

    Закладная по ипотеке – ценная именная бумага, подтверждающая право владельцу на присвоение обеспеченного недвижимого имущества по договору.

    Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.

    По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.

    Читайте так же:  Процесс покупки квартиры за счет материнского капитала

    Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:
    1. Право на возврат кредита по требованию.
    2. Право на получение объекта недвижимости (залоговый).

    Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.

    Оформление

    Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:

    1. Прописывается само слово «Закладная».
    2. Указать сведения о заемщиках.
    3. Прописать сведения о залогодателях.
    4. Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
    5. Содержаться информация о кредитном договоре.
    6. Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.
    7. Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
    8. Описан сам предмет залога.
    9. Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
    10. Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
    11. Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
    12. Обязательно стоять подписи сторон.
    13. Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
    14. Данные о дате выдачи закладной.

    После регистрации присваивается номер закладной.

    Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.

    Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:

    1. Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
    2. Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.
    3. После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.

    Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.

    Как провести оценку залогового имущества?

    Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.

    Для проведения такой оценки вам необходимо обратиться в независимую компанию, где специалист оформит договор на осмотр недвижимости, которую планируется заложить.

    При этом вам потребуется значительный список документации:

    [1]

    • Выписка из ЕГРП;
    • Договор долей собственников;
    • Справки о регистрации недвижимости в собственность;
    • Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
    • Акт приема-передачи имущества;
    • Документы об установлении права на собственность;
    • Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.

    В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.

    Какие документы нужны для оформления

    Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.

    Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:
    1. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
    2. Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).

    Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.

    Продажа закладной на имущество

    В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.

    В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.

    В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.

    Так как этот документ дает преимущества только банкам, то некоторые финансовые организации снижают процентную ставку при его наличии.

    Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.

    Советы по оформлению

    Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.

    Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.

    Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.

    Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here