Ипотека

Полезная информация в статье на тему: "Ипотека" от профессионалов для людей. По всем вопросам обращайтесь к дежурному юристу.

ипотека. кредит. ипотечный кредит

Что такое ипотека? Как получить кредит? Чем ипотечный кредит отличается от кредита «на неотложные нужды»? — на эти и многие другие вопросы Вы найдете ответ на данном сайте.

Как получить ипотечный кредит и приобрести квартиру?

В странах Запада ипотека — дело простое и обычное, насчитывает десятилетия, а то и столетия, тогда как у нас она — молоденькая. Кредит на покупку квартиры получить непросто. Приобретение квартиры, земли, коттеджа с помощью кредита связано с определенными трудностями.
О том, как преодолеть эти трудности, получить ипотечный кредит и приобрести квартиру, и пойдет наш разговор на страницах сайта.

Не берусь давать рекомендации всем без исключения: Россия — большая и в разных регионах — свои правила совершения сделок с недвижимостью. Но если Вы, с помощью ипотечного кредита, решили купить квартиру в Москве или в Подмосковье — то этот сайт для Вас. (Особенности получения ипотечного кредита и сделок с недвижимостью в других регионах России можете узнать на Ипотечном Форуме)

Ипотека. Ипотечный кредит.

Немного теории: Ипотека — слово греческого происхождения, в переводе означает — залог.
В рамках нашего разговора мы будем говорить об ипотечном кредитовании, применительно к недвижимости. То есть, говорим «ипотека», и понимаем, что кредит выдается под залог недвижимого имущества.
Нужен кредит — заложите недвижимость. Сможете расплатиться с банком — залог снимется, не сможете — заложенное имущество будет продано, а из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом.

Говорим «ипотека», понимаем «залог».

Давайте поговорим о терминах более подробно: Ипотека — это залог. Есть залог — есть ипотека, нет залога — нет ипотеки, и кредит — не ипотечный.
Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведу пример:
Банк выдает кредит под залог имеющейся квартиры, «потребительский кредит», использовать который заемщик может на что угодно. Это ипотечный кредит?
Ипотечный!
Хоть потратить деньги заемщик может на любые цели: ипотека — это залог.
Пример второй:
Заемщику банк выдает кредит на покупку квартиры. Залог приобретаемой квартиры не требует. Такой кредит ипотечный, или нет?
Нет, это — не ипотечный кредит: залога нет — значит нет ипотеки.

Говорим «ипотека», понимаем «кредит».

Бутерброд без масла бывает, а ипотека без залога?
?
Что мы имеем в виду говоря «ипотека»? Обращаясь в банк за ипотекой (за ипотечным кредитом), мало кого интересует залог! Цель — квартира, чтобы преобрести квартиру — нужны деньги, своих денег не хватает — берем кредит.
Так?
(Интересно посмотреть на того, кто в банк обращается не для того, чтобы получить кредит, а для того, чтобы отдать в залог квартиру!)
Поэтому, когда заемщик обращается в банк за ипотечным кредитом, то работники банков предлагают как ипотечные, так и не ипотечные кредиты: ведь цель заемщика — квартира, мол, какая заемщику разница, будет залог (ипотека) или нет? Заемщику — кредит: вот что нужно! А ипотека в смысле «залог», — это не цель заемщика.
В рамках нашего дальнейшего разговора, я тоже не буду столь строго придерживаться правильного толкования терминов. Цель — приобретение квартиры, кредит — это средство для приобретения квартиры. Значит, говорить об ипотеке мы будем как о получении кредита, невзирая на то, потребуется ли залог квартиры или нет.

При этом, обращаю Ваше внимание на ряд принципиальных моментов:

  • При ипотеке недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.(А не тогда, когда заемщик расплатится с банком.)
  • Банк не может по своему произволу изъять у заемщика эту недвижимость. Заемщик может лишиться своей заложенной недвижимости лишь по решению суда, и то лишь в том случае, когда нарушает кредитный договор.

И способы приобретения квартиры в рассрочку, при которых покупатель может жить в квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости, но не станет собственником квартиры, пока не выплатит полную ее стоимость, мы рассматривать не будем. Это уж точно не ипотека.

Также, мы немного поговорим о банковских программах, разобрав некоторые программы банка в качестве примера: на что стоит обращать внимание, поговорим о лучших ставках по ипотеке на сегодняшний день и об интересных кредитных программах, дающих заемщикам такие возможности, о которых многие даже не догадываются.

Надеюсь, что информация, представленная на сайте, поможет Вам решить Ваш квартирный вопрос эффективно и с наименьшими затратами нервов, сил и денег.
Успехов Вам!
Овсянников Дмитрий

Ипотека от компании «Идеальная ипотека» – 100% положительных решений!

Основные причины, которые побуждают обратиться именно к нам, различны. Например:

[1]

  1. Отказ банковской организации. Мы готовы пояснить вам, почему прежде ваш запрос на кредитование отклонялся, а также поможем вам получить ипотеку, даже если прежде банки не были к вам благосклонны.
  2. Отсутствие первоначального взноса. Если у вас нет средств на внесение первоначального взноса, мы найдем способ кредитования и для вашей ситуации.
  3. Низкий уровень официальной оплаты труда. Когда имеются затруднения подобного рода, компания «Идеальная ипотека» сумеет подобрать решение.
  4. Собственный бизнес. Банковские организации часто отказывают индивидуальным предпринимателям, однако мы находим варианты получения ипотеки и в таких случаях.
  5. Нет российского гражданства. У нас найдутся подходящие программы.
  6. Нет возможности предоставить справку о доходах. Банки отказывают, но мы точно знаем, как получить ипотеку, даже если невозможно каким-либо образом подтвердить уровень своего заработка.

Независимо от сложившейся ситуации, мы поможем оформить ипотеку. Предлагаем оптимальные условия:

  1. Большой выбор банковских организаций. Мы сотрудничаем с более чем тридцатью банками, что позволяет выбирать подходящие условия для каждого клиента.
  2. Скидка на процентную ставку до одного процента. Наши клиенты надежны, и банки с радостью идут нам навстречу, предоставляя варианты, которые не готовы предложить обычным клиентам.

Рассчитайте свою ипотеку

Процент взноса:
Сумма кредита:
Выплаты за весь срок кредита:
Переплата по кредиту:

Условия по ипотеке

Общие условия

Что требуется от клиента

Объект ипотеки

квартира либо апартаменты могут находиться как в жилом, так и в строящемся здании;
дом, как с земельным участком, так и без него;
отдельная комната или же последняя долевая часть в квартире;
Коммерческое строение (складское помещение, офис и т.д.)

Обратите внимание: объект ипотеки не может находиться в здании, которое предназначено под снос или является аварийным).

Автокредит

Особенности нашей работы

Для каждого клиента мы подбираем лучший банк, а это значит:

  • оптимальные условия ипотечного кредитования;
  • никаких отказов и наиболее надежный банк;
  • пониженная ставка и большая сумма кредита.

Мы решаем любые проблемы. Поможем получить ипотечный кредит даже в том случае, если «белая» зарплата слишком низкая, не хватает первоначального взноса или же имеются другие проблемы, которые становятся причиной отказа при рассмотрении запроса банком.

У нас высокая скорость одобрения:

  • вы получаете ипотечный кредит не позднее 3-5 дней;
  • вас больше не расстроят отказом;
  • ипотека на подходящий срок и с подходящей ставкой – уже у вас в кармане.

Мы готовы предложить вам ипотеку с выгодным ежемесячным платежом, который не приведет к космическим переплатам

Наши сотрудники

Работающие в штате нашего агентства специалисты отличаются высоким профессионализмом Они компетентны в области ипотечного кредитования и отлично ориентируются в происходящем на рынке недвижимости. Их опыт работы включает получение ипотечных кредитов для множества клиентов.

Каждый обратившийся к нам за помощью может рассчитывать на совершенно бесплатную консультацию экспертов, а также комплексную поддержку.

Основные вопросы

Каковы условия предоставления ипотеки на приобретение квартиры?

Наша программа предусматривает, что вы можете приобрести квартиру в многоквартирном доме первичного или вторичного жилищного фонда. Учитываются стандартные требования банковских организаций, которые предъявляются непосредственно к жилплощади и зданиям, в которых она располагается. Нюансы, которые касаются условий выдачи ипотеки, а также требования, которые выдвигаются банками, мы обязательно осветим во время консультации.

Главное требования, которое мы выдвигаем клиентам – отсутствие просрочек по имеющимся в данный момент кредитным обязательствам. Мы готовы подобрать варианты решения, какие бы ни были иные обстоятельства. Наша цель – сэкономить ваше время и предложить программу кредитования, сокращающую первоначальные затраты, уменьшающую процентную ставку.

Сотрудничество, как с банковскими организациями, так и с застройщиками, позволяет нам подбирать оптимальные условия кредитования и находить в случае необходимости недвижимость, которая будет предлагаться по более выгодной цене или со скидками.

Условия предоставления кредита в данной программе таковы:

  • общая сумма ипотечного кредитования может составлять от трехсот тысяч рублей, при этом мы готовы в индивидуальном порядке рассмотреть и большие варианты суммы;
  • первоначальный взнос от 10% (в индивидуальном порядке мы рассматриваем и варианты без первого взноса);
  • процентная ставка – в зависимости от выбранной недвижимости – от 9,9% годовых;
  • срок кредитования – от полугода до тридцати лет.

Заявка будет рассматриваться в течение 1-3 дней.

Какие документы необходимы для рассмотрения заявки на ипотеку

«Идеальная ипотека» позволит вам отказаться от необходимости подтверждать официальное трудоустройство и размер постоянного дохода. Список требуемых документов может сократиться до двух позиций. Большинство банков требуют, чтобы при заявке на ипотечное кредитование были предоставлены:

  • российский паспорт, или же паспорт другого государства;
  • свидетельство ИНН, страховое свидетельство ПФ РФ (СНИЛС);
  • заверенная копия договора с организацией, контракта или же копия трудовой (при наличии таковых);
  • свидетельство о браке или о разводе
  • свидетельства о рождении детей (до 14 лет), копия паспорта детей (если им от 14 до 18 лет);
  • подтверждающая доход справка (если есть), либо составленная согласно требованиям банковской организации (если таковая имеется);
  • копии документов на имущество или автомобиль (свидетельство регистрации ТС или свидетельство о собственности).

Если вы в браке и супруг/а будут созаемщиком, то необходимы вышеперечисленные документы на него/нее. Возможно составление брачного договора.

Когда заемщик или его супруг/а обременен обязательствами по уже полученным кредитам или же является поручителем перед иными банковскими организациями, то требуются документы из данных организаций, в которых указывается остаток ссудной задолженности, а также копии договоров по кредитам.

Собственники бизнеса получают еще более длинный список, однако компания «Идеальная ипотека» готова существенно сократить бюрократические проволочки. Кроме того, мы обязательно найдем решение даже для тех, у кого нулевая отчетность в налоговой.

Основные требования к заемщикам

Наши требования просты и понятны каждому. Если вы обращаетесь к нашей компании за помощью в получении ипотечного кредитования, то:

  • вы должны достигнуть восемнадцати лет;
  • на момент полного погашения задолженности по кредиту вам должно быть 75 или менее лет;
  • у вас должен быть постоянный доход, который мы не требуем подтверждать документально.

Мы не интересуемся предыдущей кредитной историей и приветствуем любой тип занятости – работу по найму, собственный бизнес. Положительный результат гарантирован в любом случае.

Основные условия погашения кредита

На весь срок ипотечного кредитования ставка может оставаться фиксированной или привязываться к кредитным индексам, либо быть переменной. Если вы не сможете погасить кредит в течение двух лет, то рекомендуется использовать фиксированную процентную ставку.

Вносить платежи можно ежемесячно (как равными, так и дифференцированными платежами).

Если вы решили погасить задолженность по кредиту досрочно, то на вас не будут накладываться штраф или комиссии.

Какую недвижимость вы можете приобрести, руководствуясь нашей программой

Вы сможете выбрать недвижимость из вторичного или первичного жилищного фонда, и мы поможем оформить ипотечное кредитование.

Главным условием нашей компании является отсутствие просрочек по вашим текущим кредитным обязательствам. Все остальные нюансы, которые могли бы препятствовать одобрению кредита в банковских организациях, нисколько не помешают нам подобрать оптимальное решение. При этом вы не только сэкономите время, но и сможете сократить первоначальные затраты.

Наш опыт показывает, что вы в любом случае получите одобрение банковской организации. Кроме того, мы гарантируем, что сумеем создать оптимальные условия кредитования.

Как происходит получение кредита

Для получения ипотечного кредита вам достаточно направить нам заявку онлайн или же позвонить по телефону, предоставить запрошенные документы. Решение по кредиту будет получено вами в течение трех суток.

Далее вам потребуется подобрать недвижимость самостоятельно или же воспользоваться помощью наших экспертов по недвижимости. Последний регистрируется в Росреестре, и вы получаете квартиру своей мечты!

Плюсы сотрудничества с «Идеальной ипотекой»

Сотрудничество с нами – это большое количество преимуществ. Основные среди них:

  • банк рассматривает ваш запрос по электронному пакету документов;
  • одобрение в течение 3-5 суток с подачи заявки;
  • процентная ставка может понизиться на 0,25-1% от стандартной;
  • рассмотрению заявки не помешает отсутствие подтверждения занятости или наличия постоянного дохода;
  • рассмотрение по упрощенной схеме даже для собственников бизнеса;
  • возможен залог недвижимости третьих лиц;
  • мы помогаем получить ипотеку и тем, у кого неблагоприятная кредитная история.

Кредитный калькулятор ipotek.ru

Кредитный калькулятор: рассчитай свои платежи по кредиту самостоятельно. Сравни разные виды платежей по кредиту, выбери выгодные условия кредитования. Этот кредитный калькулятор производит расчет платежей по ипотечному кредиту онлайн.

Калькуляторы для расчета платежей

Калькуляторы расчета платежей с учетом даты

Кредитный калькулятор ipotek.ru дифференцированных и аннуитетных платежей

Этот кредитный калькулятор предназначен для расчета переплаты по кредиту при разных схемах погашения долга (аннуитетной и дифференцированной), позволяет рассчитать переплату, с учетом досрочного погашения. Калькулятор — рассчитывает приблизительные результаты, поскольку не учитывает, что в разных месяцах года бывает разное количество дней.

Обратите внимание, что кредитный калькулятор на сайтах банков показывает похожие значения, но при вводе в разные калькуляторы банков одинаковых данных, расчетные значения могут отличаться друг от друга и от тех значений, которые Вы получите, пользуясь калькулятором на этой странице, и ошибки тут нет.

Дело в том, что в конкретном банке могут быть «кредитные каникулы» — небольшой период, в течение которого заемщик платит лишь проценты за пользование кредитом, без уменьшения основного долга. Такие «кредитные каникулы» обычно существуют в течение первого платежного периода, пока длится государственная регистрация залога, также банк может взимать только проценты по кредиту, чтобы «подогнать» начало платежа под какую-то определенную дату месяца, как правило 1-е или 15-е число месяца.

Если сравнить калькуляторы Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка и других банков, то не смотря на то, что в них заложена одинаковая формула расчета, данные могут немного отличаться.

[2]

Кредитный калькулятор. Инструкция по использованию.

Введите данные в поля кредитного калькулятора и нажмите одну из кнопок, находящихся ниже.

  • Если нажмете «Рассчитать» — калькулятор посчитает даннве, но не запомнит результат.
  • Если нажмете кномку «Рассчитать и добавить для сравнения» — калькулятор не только произведет расчет, но и «запомнит» результат. Вы сможете произвести несколько расчетов, подстваляя разные данные, затем сравнить основные параметры полученных результатов.

Обратите внимание: Вы можете не только произвести расчет платежей по кредиту, но, добавляя цифры сумм, планируемых к досрочному погашению в соответствующие поля результатов расчетов, посмотреть, как меняется Ваша переплата при досрочном погашении.

Ниже — обучающее видео: как посчитать платежи по ипотечному кредиту.

Как пользоваться кредитным калькулятором:

Ипотечный калькулятор ipotek.ru

Ипотечный калькулятор для расчета ипотеки. Отлично подходит для сравнения кредитных программ банков. Ипотечный калькулятор: рассчитать переплату по кредиту с учетом всех комиссий, страховки и оценки.

Ипотечные калькуляторы

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор считает все. Калькулятор производит расчеты по кредиту с учетом дополнительных расходов, связанных с ипотекой (с учетом расходов по оценке, страховке, государственной регистрации).

Его можно использовать как ипотечный калькулятор досрочного погашения ипотеки: он позволяет производить расчет с учетом сумм, вносимых в качестве досрочного погашения.

Ипотечный калькулятор онлайн: калькулятор не нужно скачивать себе на компьютер. Достаточно ввести данные и получить результат. Можно «запомнить» несколько результатов и потом сравнить.

Ипотечный калькулятор содержит в себе множество возможностей.

С его помощью легко посчитать платежи по кредиту, учесть различные сборы и комиссии, узнать, сколько всего денег будет заплачено по кредиту, а также посмотреть, как меняется переплата банку и ежемесячные платежи при досрочном погашении кредита.

Чтобы было проще разобраться в том, как пользоваться кредитным калькулятором, смотрите видео.

Видео о том, как пользоваться ипотечным калькулятором, как посчитать платежи по ипотечному кредиту:

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Кредитные калькуляторыСпасибо за ипотечный калькулятор очень помог при подборе ипотеки. Кстати калькулятор реально один из лучших! Ну может еще парочку нормальных есть. но нужно искать
lyvr | 31 мая Кредитные калькуляторыБольшое Вам человеческое спасибо за такой шикарный калькулятор. Он мне очень помог. Все очень подробно по входным данным, а главное есть колонка с ускоренным погашением. Большая просьба, чтобы сделать этот калькулятор настоящим эталоном добавте, пожалуйста, возможность учесть две ставки: до и после получения права собственности на новостройку.Еще раз большое спасибо. Дмитрий Овсянников | 02 апреля Кредитные калькуляторыНа днях сделали калькуляторы для расчета платежей по кредиту. Калькуляторы позволяют производить расчет платежей по различным схемам погашения долга: как по дифференцированной схеме так и по аннуитетной, с учетом досрочного погашения.Есть калькулятор, который позволяет производить расчет полной стоимости кредита.Пока что калькуляторы приблизительные: не учитывают, что в разные месяцы года разное количество дней. Если при миллионном кредите погрешность в несколько рублей для Вас не критична, эти.

Видео по теме:

Новое в блогах

12.07.2019

05.02.2019

26.02.2018

Подобрать ипотеку в Москве

Сравните лучшие предложения московских банков по ипотечному кредитованию по ставке и ежемесячным платежам на Маркетденег.ру. У нас вы можете сделать выбор самой выгодной ипотеки в Москве, оформить заявку и получить предварительное решение банка.

Внимание! Предложения на ипотеку актуальны в Московской области.

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Ипотека на квартиру в новостройке от 8,25%» от «ДельтаКредит Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 20-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФ» от «Автоградбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Перспектива» от «Банк Ак Барс» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 18-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Рефинансирование» от «Банк Россия» предоставляется для корпоративных клиентов банка, работников бюджетной сферы и госслужащих, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Доступные метры» от «Банк Россия» предоставляется для работников бюджетной сферы и госслужащих, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «ДОМ.РФ Приобретение готового жилья» от «Автоградбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Ипотечное жилищное кредитование» от «Россельхозбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Новостройка» от «ВТБ Банк Москвы» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Новостройка» от «Связь-Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ» от «Бинбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Рефинансирование» от «Газпромбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 20-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Видео (кликните для воспроизведения).

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Рефинансирование» от «ДельтаКредит Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 20-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Готовый дом» от «Возрождение Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 18-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Рефинансирование» от «Банк Союз» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 22-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Первичный рынок» от «Абсолют Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Жилой дом с земельным участком» от «Бинбанк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Новостройка» от «Российский Национальный Коммерческий Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Приобретение жилой недвижимости» от «Банк Иваново» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 18-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «ЖК Горизонт» от «Банк Национальный Стандарт» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 21-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

Краткое описание продукта

Ипотечное предложение «Флагман» от «Тимер Банк» предоставляется для заемщиков всех категорий трудовой занятости, достигших 20-летнего возраста. Чтобы ознакомится с условиями и требованиями, нажмите кнопку «Подробнее».

  • 1
  • 2

Показать еще ( 6 )

Банки Москвы, выдающие ипотеку

Для того, чтобы посмотреть все ипотечные кредиты интересующего Банка в Москве или Московской области, кликните на логотип.

Я могу взять ипотеку в Московской области?

Представленные предложения московских банков также действуют и в населенных пунктах Московской области. В отличии от потребительских кредитов, большинство предложений банков на получение ипотеки в Московской области вы можете оформить в независимости от присутствия банка в вашем городе или селе. Для уточнения точной информации, можете ли вы получить ипотечный кредит в банке находящемся в Москве, позвоните на телефон горячей линии банка.

Найти номер телефона выбранного банка вы можете в нижней части страницы продукта или в разделе – справка о банках.

Что такое ипотека простыми словами

Сейчас довольно непросто найти человека, который не знает, что такое ипотека и как она работает. Но даже тем, кто регулярно слышит это слово или уже задумывается о покупке жилья, стоит ознакомиться с нею чуть ближе. Это не только позволит разобраться в особенностях данного понятия, но и поможет заранее выяснить, на какие детали и нюансы обращать особо пристальное внимание.

В результате потенциальные заёмщики сумеют обратиться в банк максимально подкованными и разбирающимися в этом непростом, но крайне важном вопросе. А главным итогом полученных знаний станет оформление максимально выгодного и экономного займа без скрытых платежей и неприятных сюрпризов. Кроме того, будущие новосёлы сумеют правильно рассчитать собственные возможности и постараются подобрать такие условия, которые позволят им получить деньги, не ставя под угрозу своё финансовое благополучие.

Ипотека – что это такое простыми словами

Если не углубляться в подробности и не затрагивать ничего не значащие нюансы и детали, то окажется, что ипотека – простыми словами, особый вид кредита.

Его главными отличительными особенностями являются несколько факторов:

  • заёмщики получают деньги ан покупку или строительство жилья (реже – гаражей или стояночных мест);
  • купленная недвижимость передаётся в залог банку до момента погашения задолженности;
  • сумма займа и срок погашения обычно намного больше, чем при стандартном нецелевом кредитовании;
  • важным условием получения денежной помощи является страховка купленной недвижимости от риска случайного уничтожения или повреждения.

Подводя итог, можно заявить, что ипотечное кредитования – это особенный вид займов, которые всегда связаны с недвижимостью. Их выдача связана с риском, на который придётся пойти банку, поэтому их получение немного сложнее, чем оформление обыкновенной ссуды.

Разница между ипотекой и ипотечным кредитом

В широком смысле слова разницы между ипотекой и ипотечным кредитом нет. Но, если заострить внимание на каждом упомянутом понятии и дать ему определение, то окажется, что некоторые отличия всё же имеются.

Под ипотечным кредитом понимается именно сам заём, выданный будущим новосёлам, а ипотека – это залоговая недвижимость, права на которую принадлежат банку до момента погашения задолженности. То есть, само название кредитования связано с наличием залога квартиры или дома.

Важно добавить, что необходимость оформлять залог связана с высоким риском и желанием снизить его благодаря получению прав на купленную клиентом недвижимость. В случае возникновения у должника проблем с погашением банк получит право продать залоговое имущество и использовать полученные деньги для покрытия долга.

Виды ипотеки и ипотечного кредита

Несмотря на то, что суть ипотечного кредитования остаётся неизменной, независимо от выбранного клиентом банка и кредитной программы, виды ипотеки могут быть различными.

В 2019 году выделяют:

  • стандартные займы;
  • специальные условия для военных (необходимость выделения подобных предложений в отдельный тип вызвана повышенным риском, связанным с профессией заёмщиков);
  • предложения с государственной поддержкой для наименее защищённых слоёв общества;
  • кредиты для молодых семей (один из супругов должен быть моложе 35 лет);
  • кредитования молодых специалистов, разработанная для работников бюджетной сферы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что у большинства банков присутствуют специальные предложения, связанные с приобретением жилья у застройщиков – партнёров кредитного учреждения. Именно они оказываются наиболее выгодными и экономными.

7 этапов оформления ипотеки

Определившись с основными видами ипотеки, остаётся рассмотреть её важнейшие этапы и составные части. Если присмотреться к тому, что предстоит совершить каждому заёмщику, окажется, что удобнее всего разделить требуемые действия на 7 частей:

  1. информационный, подготовительный;
  2. сбор документов и бумаг;
  3. выбор условий и оценка финансовых возможностей;
  4. получение решения;
  5. заключение соглашения;
  6. обслуживание займа и постепенное погашение задолженности;
  7. закрытие кредита и получение квартиры в собственность без обременения.

Далее каждый из указанных этапов будет рассмотрен подробнее.

Подготовительный этап

Его главное назначение заключается в поиске оптимальных решений, выборе кредитных условий и подборе банка. В указанный период необходимо рассмотреть максимально возможное количество вариантов, изучить предложения различных банков и действующие программы, разобраться, какие кредитные учреждения готовы предоставить льготные условия и минимальную ставку.

Одновременно следует задуматься о том, каким окажется будущее жилище. Необходимо задуматься о том, квартира это будет или частный дом, определиться с выбором между новостройкой и покупкой жилья на вторичном рынке.

Этап подготовки документов

Разобравшись с выбором кредитного учреждения, можно подавать заявку и готовить документы, требуемые кредитором.

Обычно нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода;
  • трудовой договор или заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • военный билет.

Полный перечень завит от банка, при этом рассматривающие заявку менеджеры способны запросить дополнительные справки, если посчитают представленных заёмщиком сведений недостаточно или решат, что надёжность и платёжеспособность клиента требует дополнительного подтверждения.

Оценка финансовых возможностей

Подготовив документы, стоит задуматься о том, как уде выплачиваться долг. Важнее всего обратить внимание на размер ежемесячных платежей. Возможно, их стоит снизить, увеличив срок кредитования. Каждый дополнительный год увеличит размер переплаты, но снизит ежемесячные взносы.

Решение банка

Подав заявку и передав менеджеру пакет документов, останется ждать. В это время клиенту и его семье не придётся совершать никаких действий. Обслуживающий его менеджер, в свою очередь, ведут проверку полученных сведений, оценивает размер доступного займа, ведёт расчёты и готовит кредитное соглашение.

Спустя некоторое время он сообщит о принятом решении и, если оно окажется положительным, можно будет перейти к следующему этапу.

Заключение соглашения

Получив одобрение, заёмщик должен посетить ближайшее отделение банка, чтобы поставить подпись на договоре и получить выделенную кредитором сумму. В это же период происходит:

  • выбор и покупка недвижимости;
  • оформление страховки;
  • и передача документов на залоговое имущество банку.

После чего можно смело справлять новоселье и наслаждаться жизнью в собственном, пусть и заложенном, доме.

Погашение задолженности

Помня о том, что ипотека простыми словами – это заём на покупку жилья, необходимо не забывать, что любой долг требует оплаты. Поэтому следующий этап заключается во внесении ежемесячных взносов на счёт кредитора.

Допускается и досрочное погашение, способное снизить переплату и ускорить процесс получения жилища в полноправную собственность.

Закрытие долга

Последний этап наиболее приятный. Он заключается во внесении последнего платежа и полном закрытии задолженности. После чего с недвижимости снимаются имевшиеся ранее обременения, и она становится полноценной собственностью недавнего должника. После окончательного погашения долга он волен распоряжаться ею по собственному усмотрению.

При этом, чтобы избежать непредвиденных неприятностей в будущем, следует своевременно взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и претензий со стороны финансового учреждения. Это позволит убедиться, что вся сумма выплачена, а при расчётах не было совершено никаких ошибок. Особенно упомянутые действия актуальны для ситуаций, когда выплаты производились досрочно.

Как правильно выбрать ипотеку

Получив ответ на вопрос «ипотека – что это?», разобраться процедуре получения денег будет уже несложно. Но в России огромное количество банков, большинство из которых готовы выдать клиентам большую сумму на покупку жилья. И универсального средства, позволяющего остановиться на оптимальных условиях, не предусмотрено. Поэтому, выбирая единственно удобное и выгодное предложение, каждый человек обязан ориентироваться только на собственные желания и нужды.

Важно изучить максимально возможное количество предложений и не забывать о том, что долг придётся возвращать. То есть, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как правильно рассчитать ипотеку в онлайн калькуляторе

Смотрите также: Как использовать ипотечный калькулятор от сервиса Ипотекин

Отличным способом упростить расчёты и оценку собственных финансовых возможностей – использование специальных онлайн калькуляторов. Они позволяют получить максимально приближенные к реальности цифры ещё до получения графика платежей из банка. При этом, чтобы проведённые расчёты были верны, пользователям следует проявить максимальную честность и указать все предусмотренные кредитным договором условия, комиссии и проценты.

[3]

Важно помнить, что калькулятор – это отличный вспомогательный инструмент, упрощающий жизнь потенциального заёмщика. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться предложенной ниже системой, производящей расчёты и позволяющей узнать, какой окажется итоговая сумма переплаты и насколько большими будут ежемесячные выплаты.

Оформление ипотеки – сложный процесс, состоящий из многих этапов. Наиболее популярным банком среди ипотечников является Сбербанк. После того как одобрили ипотек. →

В чем состоит принципиальное отличие залога от ипотеки? Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями д. →

Помощь в одобрении ипотеки

Помощь в получении ипотеки

Помощь в оформлении ипотеки

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечный калькулятор

Заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Квартира в ипотеку в Москве

Ипотека для молодой семьи

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека с материнским капиталом

Купить дом в ипотеку

Ипотечный кредит

Ипотечный брокер

Ипотека на строительство дома

Ипотека на первичное жилье

Ипотека на комнату

Ипотека на земельный участок

Самые выгодные условия

от +45 ведущих Банков

Экономия на покупке

от 500 000 рублей

Экономия на ставке

Быстрый и простой
процесс одобрения

Гарантия
безопасности сделки

Оставить заявку на ипотеку

  • Огромное количество документов

Помогаем собрать огромное количество документов необходимых для получения кредита, профессионально провести их верификацию тем самым исключить возможность получить отказ из-за неправильно заполненных документов.

  • Важна каждая деталь

Даже Справка формы «2НДФЛ, которая заполняется Бухгалтером имеет 7 возможных причин для отказа в предоставления кредита, что стоит говорить о других документах, любая незначительная неточность в заполнение и подачи документов имеет возможность стать причиной отказа, с занесением в КИ и моментальным снижением кредитного рейтинга? А значит и уменьшением шансов получить кредит в другом Банке в (ближайшее время).

  • Оценка без риска

Мы имеет возможность посмотреть на Заемщика глазами Банка и провести профессиональный Андеррайтинг Заемщика используя те же ресурсы, что использует Банк.

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.​

В случае неисполнения основного обязательства взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Ипотечный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы ипотечные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости и др.

В комплекс услуг, предоставляемых ипотечными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

Видео (кликните для воспроизведения).

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, ипотечные брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от ипотечных сделок.

Ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here